“中短存續(xù)期業(yè)務占比明顯下降，實現了結構性‘瘦身’。激進投資得到有效遏制，保險資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購等激進投資行為?！?月18日，在“保險業(yè)防風險、治亂象落實效果階段性評估”新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會稽查局副局長楊玉山在接受21世紀經濟報道記者提問時如是回答。
4月23日、28日，保監(jiān)會曾先后發(fā)布《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》、《關于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》等系列文件。
根據保監(jiān)會初步統(tǒng)計，目前，保險業(yè)風險防范工作取得積極成效；治亂象工作開展以來，保險公司自查發(fā)現問題1131個，涉及金額982億元；保監(jiān)系統(tǒng)專項檢查發(fā)現問題2300余個，涉及金額近10億元。
修訂《保險保障基金管理辦法》
在防風險上，流動性風險備受關注。對此，保監(jiān)會財會部副主任郭菁表示，“保監(jiān)會高度重視現金流風險，防風險文件將流動性風險排在首位，所以對于滿期給付和退保風險以及其他流動性風險都十分關注。”
郭菁表示，“保監(jiān)會建立了定期監(jiān)測制度，密切跟蹤保險公司流動性狀況，并督促保險公司加強流動性管理，開展現金流壓力測試，制定流動性應急預案，防范流動性風險。目前，保監(jiān)會已經要求保險業(yè)對未來三年重點領域的滿期給付與退保風險進行全面排查和分析預測，摸清風險底數，總體情況比較正常?！?/p>
據悉，保監(jiān)會正在研究修訂《關于進一步加強人身保險公司業(yè)務現金流管理的通知（征求意見稿）》和《保險保障基金管理辦法》。郭菁透露，“保險保障基金是保險業(yè)防風險的最后一道關口，也是保險消費者最后的一個安全網，初步想法是研究建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性安排的制度。”
保監(jiān)會數據顯示，二季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標線。從二季度償付能力充足率看，保險業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達到66家，較1季度增加27家，上升數量為2016年以來最多；壽險業(yè)核心償付能力充足率為216％，較一季度上升2.4個百分點，是自2016年以來首次上升。
此外，郭菁表示，保監(jiān)會不斷加強對股東資本的穿透式審查，防范資本不實風險?！耙蠊蓶|在投資入股時提供資金來源說明等證明材料，對存在疑點的進行追溯審查。加強背景、資質和關聯(lián)關系穿透性審查，科學評估投資人投資歷史、人員素質、信用記錄等，嚴防動機目的不純的投資者投資保險業(yè)?！?/p>
13家保險機構停止接受新業(yè)務
對于治亂象的具體工作，楊玉山舉例說，在產險領域，“保監(jiān)會開展農險承保理賠專項檢查，繼續(xù)整治承保理賠檔案資料不完整、不真實等問題。目前，已對5家保險法人機構及12家省級分公司開展了檢查。開展車險業(yè)務專項檢查，重點檢查中介業(yè)務和第三方網絡平臺合作業(yè)務合規(guī)性、條款費率執(zhí)行情況等方面。目前，已對4家保險法人機構開展了檢查?！?/p>
楊玉山坦言，“今年上半年以來，保監(jiān)會行政處罰的力度有明顯的加大。從行政處罰情況看，涉及問題主要是違規(guī)運用保險資金、編制提供虛假資料、未按規(guī)定提取準備金、聘任不具任職資格或未經核準任職資格的高管人員。此外，還存在欺騙投保人、被保險人或者受益人的情況，這些問題暴露出來保險公司在經營管理上還存在一些問題?！?/p>
具體而言，“一是公司治理有效性還不足；二是經營理念和方式還不科學；三是經營管理粗放在一定程度上還存在?！睏钣裆嚼m(xù)稱。
保監(jiān)會數據顯示，今年上半年，保監(jiān)會共對306家保險機構和447人實施行政處罰，其中罰款6369萬元，處罰機構家數、人數及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%。重大行政處罰次數明顯增加，其中，禁止4人進入保險業(yè)，責令13家保險機構停止接受新業(yè)務。
此外，楊玉山提及，“保監(jiān)會將會強化人員問責，特別是加大對高級管理人員的處罰力度，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入措施。建立保險領域失信聯(lián)合懲戒制度，將處罰情況記入市場主體信用檔案，使相關責任主體在其他領域也受到限制。”
