引導金融機構脫虛向實，增強服務實體經(jīng)濟能力是今年金融工作的主基調。作為金融機構中的主要力量，各地方銀行業(yè)應該如何提升服務實體經(jīng)濟的水平？
11月9日，銀監(jiān)會牽頭的中國銀行業(yè)例行會議上，前述“提升金融服務實體”成了重要議題之一，而福建的銀行業(yè)是樣本。
“從中央到地方都出臺了很多政策，解決金融脫實向虛的問題。但實際上，引導銀行服務實體經(jīng)濟缺的不是政策，是機制?！备＝ㄣy監(jiān)局黨委書記、局長趙杰表示。
趙杰介紹，目前福建銀監(jiān)局從“建立服務實體經(jīng)濟評價體系”、“完善銀行業(yè)內生機制”和“支持區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展”三方面出發(fā)，提高轄區(qū)內銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的動力。
雙機制驅動力
“為引導銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟，我們探索建立服務實體經(jīng)濟質效統(tǒng)計監(jiān)測評價體系，按季度對轄區(qū)的主要銀行服務實體經(jīng)濟的質量效果展開評價?！壁w杰表示，“統(tǒng)計部門定期對評價結果進行通報，得分低的機構或其高管人員將面臨更嚴的監(jiān)管措施、更高的檢查頻度、更低的監(jiān)管評價，而這些又可能與銀行高管評價、開新業(yè)務、設新網(wǎng)點、分紅等”‘切身利益’“掛鉤?！?/p>
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，該評價體系主要由“服務實體經(jīng)濟總體規(guī)?！焙汀胺諏嶓w經(jīng)濟結構”兩個一級指標構成。其下再設15個二級指標，如各項貸款增速、貸款增量、貸款戶數(shù)、制造業(yè)、新經(jīng)濟、小微、涉農、綠色信貸等占比指標等。其中，對制造業(yè)的貸款指標權重最大，為25%，鼓勵銀行將資金配置到有利于經(jīng)濟轉型和產業(yè)升級的關鍵領域。
在銀行內部的機制上，則通過審批權下放，落實盡職免責機制、推廣無還本續(xù)貸模式來緩解企業(yè)融資手續(xù)繁瑣、融資難融資貴問題。
“針對在經(jīng)濟下行和監(jiān)管趨嚴壓力下，銀行基層信貸員存在的‘懼貸’心理。我們通過督導銀行加快完善盡職免責實施細則來增強信貸相關人員的積極性?！壁w杰表示，“對于因難以預知的市場變化造成的合理范圍內損失，在問責過程中要區(qū)別對待?！?/p>
此外，為解決企業(yè)從銀行貸款需要“先還舊、再借新”的問題，銀行推出了無還本續(xù)貸的模式。即在該企業(yè)符合信貸條件的前提下，銀行對“名單”內的企業(yè)采取不需要歸還貸款即可續(xù)貸該筆貸款的業(yè)務。
21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，一般企業(yè)從銀行貸款的年限為一年，到期后需要歸還貸款，再重新審批放貸?！般y行貸款周期和企業(yè)的經(jīng)營回款周期不一定一致，企業(yè)很多時候需要再通過民間借貸籌措‘過橋’資金，歸還銀行貸款?！彼拇ǖ貐^(qū)一家建材類企業(yè)告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，“民間過橋資金最低利率也是月息1.5%，600萬的貸款過橋半個月，企業(yè)需要增加4.5萬元的財務成本。”
福建銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，全省制造業(yè)貸款余額5928.80億元，比年初實現(xiàn)了正增長，扭轉了去年逐月下降趨勢；轄區(qū)內小微企業(yè)貸款余額8864.26億元，同比增長14.97%；轄區(qū)銀行累計辦理無還本續(xù)貸業(yè)務6.12萬筆，金額1878億元，為小微企業(yè)節(jié)約融資成本26億元。
福建金融的山海特色
依山傍海的福建省有著豐富的山林資源和海洋資源，但此前因為漁船、海水養(yǎng)殖產品、林業(yè)難以抵押貸款等問題，群眾很難將這些自然資源轉化為金融支持。
“針對福建省特有的山海資源，我引導銀行通過豐富抵質押物種類和形式，推廣漁船、海域使用權抵押貸款等系列產品，并以集體林權制度改革為契機，試點推廣以林權抵押為基礎的‘福林貸’、‘林權抵押按揭貸款’等產品?！壁w杰表示。
“福建海產品養(yǎng)殖戶和小微漁業(yè)企業(yè)較多，但以往養(yǎng)殖產品和漁船難以作為抵押物，這些個體戶很難獲得金融支持?！敝袊]政儲蓄銀行福建省分行副行長葉燦輝說，“針對小額貸款的養(yǎng)殖戶，我們不要求提供抵質押物，只要通過擔保人或者聯(lián)保的方式就能獲取貸款；針對海洋漁業(yè)小微企業(yè)，我們將這個漁船、網(wǎng)批指標、海域使用權、養(yǎng)殖設施、魚貨凍品等納入標準化抵押品，并推動跟政府、保險機構、銀行風險共擔機制的建設，創(chuàng)設海洋漁業(yè)專項的保證保險貸款?！?/p>
而對于林權抵押貸款而言，因為林業(yè)有周期長、評估麻煩、抵押物流轉變現(xiàn)困難、受政策影響大等問題，不受銀行等金融機構待見。
“針對以上難題，福建農信推出了林權間接抵押、可由政府收儲的‘福林貸’模式。即村里林農大家組織起來設立一個擔?；?，為林農提供擔保，林農再把林權作為反擔保給合作社，對林權實行免評估，并在林業(yè)部門統(tǒng)一備案。一旦貸款形成不良，可由政府林權收儲中心進行統(tǒng)一收儲。”福建省農信聯(lián)社主任張鎮(zhèn)雄表示。
福建銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，福建省海洋經(jīng)濟相關領域貸款余額584.93億元、比年初增長12.37%；轄區(qū)銀行業(yè)3年以來累計發(fā)放林業(yè)貸款398.25億元，惠及林業(yè)企業(yè)、林農近14萬戶。
