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銀保監(jiān)會4位官員談亂象整治 加快彌補公司治理監(jiān)管短板

來源:證券時報  作者:張歆  日期:2020/9/15 10:32:31

 “經過近幾年銀行業(yè)市場亂象整治后,銀行業(yè)經營管理亂象得到有效遏制:一是行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕,‘蘿卜章’、理財‘飛單’、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴重擾亂市場的問題目前幾乎絕跡;二是一些苗頭性問題得到及早揭示處置,三是金融市場秩序整體向好”,9月14日,銀保監(jiān)會銀行檢查局副局長朱彤在新聞通氣會上作出上述表示。

    整治金融市場亂象既是銀保監(jiān)會堅決貫徹黨中央國務院關于金融工作的決策部署、打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的重大舉措,也是當前落實“六穩(wěn)”“六保”要求、暢通資金直達實體經濟和市場主體渠道的重要抓手。9月14日,圍繞銀保監(jiān)會整治金融市場亂象,多位相關部門負責人介紹了三年以來的工作重點和成果。

重點領域風險化解

    取得突破

    朱彤表示,經過持續(xù)深入的亂象整治,銀行業(yè)生態(tài)得到積極凈化,重點領域風險化解取得突破,銀行業(yè)審慎合規(guī)運行的氛圍進一步穩(wěn)固,亂象整治工作達到預期目標,提升了金融支持經濟社會發(fā)展的能力和水平。

    第一,銀行經營管理亂象得到有效遏制。一是行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕?!疤}卜章”、理財“飛單”、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴重擾亂市場的問題目前幾乎絕跡。二是一些苗頭性問題得到及早揭示處置。地方中小法人機構回歸屬地、回歸小微、回歸本源效果明顯。三是金融市場秩序整體向好。2019年銀行機構亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數量和金額均較上年減少了四成。

    第二,重點領域風險由發(fā)散轉向收斂。一是高風險影子銀行持續(xù)拆解,初步呈現(xiàn)根本性好轉勢頭。2017年以來,通過壓縮資金空轉和通道業(yè)務,三年累計壓縮交叉金融類高風險資產約16萬億元。今年上半年同業(yè)理財較年初壓降13.6%,資金脫實向虛問題得到堅決糾正。二是不良貸款風險持續(xù)化解。3年時間銀行業(yè)共處置不良貸款5.8萬億元,超過之前8年處置額的總和。2020年上半年處置不良貸款1.06萬億元,同比增加1689億元。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款之比已由高峰期的128%降至2019年末的82%。三是嚴厲懲治金融違法犯罪行為。

    第三,服務實體經濟質效不斷提升。一是全力以赴支持社會經濟恢復發(fā)展。二是推動普惠金融增量擴面降本,向實體經濟合理讓利。三是金融供給持續(xù)優(yōu)化。銀行機構新增各項貸款穩(wěn)步增長,重點投向制造業(yè)、基礎設施、科技創(chuàng)新、小微三農等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

    第四,銀行機構合規(guī)文化持續(xù)厚植?!昂弦?guī)創(chuàng)造效益”、“合規(guī)從高層做起”的理念開始深入人心,銀行機構自我糾偏的自覺性有所增強,合規(guī)制度建設取得明顯進展。

    朱彤強調,今年將繼續(xù)開展銀行保險機構市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮。一方面,對中小機構公司治理薄弱、信貸領域問題多發(fā)、資管轉型發(fā)展不規(guī)范、各類“偽創(chuàng)新”層出不窮等問題進行持續(xù)深入整治;另一方面,結合當前市場流動性較為寬裕的環(huán)境,對資金空轉、脫實向虛等亂象反彈苗頭嚴查嚴處,消除問題隱患,確保金融紓解民營小微企業(yè)困難、支持企業(yè)有序復工復產等各項政策落到實處。

 加快補齊

    公司治理制度短板

    公司治理監(jiān)管方面,銀保監(jiān)會持續(xù)完善公司治理規(guī)制,不斷強化公司治理意識,深入開展股權和關聯(lián)交易亂象專項整治工作。

    據銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅介紹,銀保監(jiān)會通過采取有效監(jiān)管措施,在專項整治方面取得積極成效,主要工作措施包括:一是補齊制度短板。近年來相繼出臺了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件,推動銀行業(yè)保險業(yè)完善公司治理機制,加強內控合規(guī)體系建設,優(yōu)化股權結構。目前銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達50余項。二是提升公司治理監(jiān)管有效性。近期發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》,對銀保監(jiān)會全系統(tǒng)未來三年公司治理監(jiān)管工作進行統(tǒng)籌安排,提升我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學性、穩(wěn)健性和有效性。三是開展股東股權和關聯(lián)交易重點領域專項整治。2020年為鞏固前期專項整治成果,開展專項整治“回頭看”,進一步排查“資本不實、股東不實”的違法違規(guī)行為。

    專項整治工作開展以來,銀保監(jiān)會陸續(xù)清退、從嚴處罰和公開通報了一批嚴重違法違規(guī)股東,監(jiān)管震懾效應初步顯現(xiàn)。下一步,銀保監(jiān)會將持續(xù)開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作,嚴格問責處罰,加強公開披露,推動問題整改。同時,加快彌補公司治理監(jiān)管制度短板,將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評價辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制,努力構建中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制。

 網貸三大指標

    連續(xù)26個月下降

    網絡借貸風險專項整治是打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的首戰(zhàn),已經歷時4年,也是各界關注的焦點。

    銀保監(jiān)會普惠金融部副主任馮燕表示,截至2020年8月末,全國在運營網貸機構15家,比2019年初下降99%;借貸余額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%。機構數量、借貸規(guī)模及參與人數已連續(xù)26個月下降。網絡借貸領域風險持續(xù)收斂,專項整治取得了實質性成效。

    馮燕也坦言,網貸整治雖然取得了決定性進展,但依然要充分重視整治工作的復雜性、嚴峻性,后續(xù)工作時間緊、任務重,難度更大。剩余在營機構“三降”工作進展緩慢,后續(xù)處置困難很大。停業(yè)機構處置任務仍然艱巨,“退而不清”“退而難清”問題突出,風險化解仍需要做大量艱苦細致的工作:一是各地區(qū)各部門要將處置存量風險作為后續(xù)較長一段時間的核心工作來抓。二是各地要持續(xù)完善停業(yè)機構的資產處置程序,在堅持市場化和法治化原則的前提下,因地制宜、多措并舉,提高資金清償率和返還效率,最大限度保護投資人合法權益。三是各地要加快推進落實機構轉型試點工作。目前,部分地方已批設網貸機構轉型為區(qū)域內小貸公司。四是加大借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度。五是研究建立互聯(lián)網金融監(jiān)管長效機制。

 承諾保本高收益

    是金融詐騙

    對于涉及面較廣的銀行保險機構侵害消費者權益亂象,銀保監(jiān)會更是重拳出擊。2019年度督促銀行保險機構真金白銀清退、賠付消費者40.92億元,其中通過整治消保亂象清退、賠付23.97億元,通過現(xiàn)場檢查清退、賠付10.7億元,通過投訴督查整治漠視群眾利益清退、賠付6.25億元。

    據介紹,2019年10月份-12月份在全國范圍內開展的銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治,通過對產品設計、銷售、內部管理、與第三方機構合作、理賠、互聯(lián)網保險等多個領域的51類問題開展排查整治,主要發(fā)現(xiàn)了6個方面的突出問題:一是銀行理財和信用卡亂象較多,理財承諾保本高收益,信用卡過度營銷分期業(yè)務;二是銀行與第三方機構合作問題凸顯,特別是第三方科技平臺引流又收費,加大客戶融資成本,有些還存在暴力催收的問題;三是信托產品嵌套復雜,未嚴格認定合格投資者,信息披露不充分;四是個別消費金融公司息費率過高,個別銀行貸款強制搭售保證保險,均致使其部分客戶資金綜合成本超過24%,接近30%;五是保險誤導銷售仍是頑疾,銷售人員夸大保險責任或收益,隱瞞保險合同重要內容;六是部分產品過于復雜使消費者無法理解,及過度收集個人信息等問題。

    銀保監(jiān)會消保局局長郭武平表示,“針對這些亂象,我們加大了查處力度,機構越來越重視,通過逐一建檔,嚴格自查自糾,取得了顯著成效。同時,我們也開展消費者教育宣傳,目的是要廣大人民群眾知道,從來就沒有高收益低風險的產品,也沒有穩(wěn)賺不賠的理財項目,保本高收益就是金融詐騙。”


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